有宝宝的父母注意了，少儿保险必看

宝宝之父

对于一个出生不久的小孩子，各方面的都还处于起步阶段。那对应父母应该如何为他准备一下保险的计划呢？在为孩子购买商业保险之前，建议首先完善孩子的医保，然后在考虑商业保险。

购买商业保险的顺续应为：意外保险，意外医疗保险，重大疾病保险，住院医疗保险以及教育金的储备。“先近后远，先急后缓”原则。儿童少儿期比较容易发生的风险或者疾病应该首先投保，并且在投保儿童险时没有必要一味求全。

先重保障后重教育。购买儿童险的顺序应该是：儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险和儿童教育金保险，不能本末倒置。

先保大人后保小孩。在家庭保险方面，家长往往优先为孩子投保，忽略了自己本身的保障规划。这是最严重的误区，大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子上了儿童险，家长自己却没有一份保障，那么万一当家长发生意外时，整个家庭很可能会因此陷入困境。

那么常见的少儿风险有哪些？

（一）意外风险

好动是孩子的天性，懵懂莽撞缺乏自我保护能力，生活中难免有一些磕磕碰碰。但真正需要家长警惕的是那种会造成不可逆伤害的严重意外，例如车祸、大面积烧伤、烫伤或是触电等，这些风险危险大、费用高，会影响孩子一生。

中国疾控中心《儿童伤害预防与控制工作指南》显示，包括溺水、道路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的伤害是我国1-17岁儿童的第一位致死原因，也是该年龄段儿童重要的非疾病致残原因。

（二）疾病风险

成长阶段的孩子，由于身体机能发育还不完善，所以抵御疾病的能力较弱，加之现在各种水质、雾霾、化学污染严重等环境原因，造成了儿童重疾的发病率居高不下。国际儿童肿瘤学会调查发现，近10年来，每年儿童肿瘤发病率均以2.8%的速度增加，恶性肿瘤已成为造成儿童死亡的第二大死因。

儿童阶段的癌症主要为血液、脑、淋巴等造血系统及神经系统癌症。其中白血病的发病率最高，其次是脑瘤和淋巴瘤，男孩癌症的发病率要高于女孩。除此之外，其他的少儿高发重疾，如手足口重症、地中海贫血等，这些病的治疗都需要几十万的费用，足以拖垮一个年轻的中产家庭。利用重疾保险分担孩子的医疗费支出是有必要的，而重疾这类的健康保险也应当是每个家庭必备的，孩子的重疾要早买，要买够，越早购买，保费越低。

（三）身故风险

这是我们为人父母最不希望发生的风险，但也是客观存在的。严重的意外或者疾病都可能导致身故风险。

（四）未来的教育金支出

说到这个教育费用，真是我们每位父母心中的痛。教育是每位父母最关心的话题，也是最舍得“烧钱”的项目。目前教育费用也是水涨船高，如何做好子女教育金的规划也是困扰父母的一个问题。

（五）责任风险

责任风险通常是我们会比较忽略的一种风险。责任风险主要是针对孩子的监护人，小朋友的一些疏忽行为可能给第三人带来财产损失和人身伤亡，父母需承担赔偿责任。例如网上曾报导小朋友用玩具刮花4S店的几辆奥迪车，父母需要赔偿4S店20多万元。

最后，虽然中国家庭普遍以孩子为重，孩子的需求是第一需求，但在买保险这个事情上，还是要理智一些，买保险的一条基本原则“先大人，后小孩”相信大家也都听过，无非是因为家长才是孩子最可靠的保障，不能舍本逐末避重就轻。
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